Crédit Lombard .
Le Crédit Lombard est une solution d’élite pour les investisseurs et familles exigeantes qui souhaitent mobiliser de la liquidité rapidement tout en conservant l'intégralité de leur stratégie patrimoniale.
Chez Rautmann & Collins, nous transformons ce levier technique en outil de liberté, intégré, intelligent, et parfaitement aligné avec votre vision de long terme.
L’enjeu : agir sans déséquilibrer votre stratégie .
Vous avez une opportunité à saisir, un projet à lancer ou une transmission à organiser. Mais votre patrimoine est déjà structuré, investi, performant. Vendre maintenant, ce serait casser une logique construite, déclencher une fiscalité, ou renoncer à une valorisation à venir.
Le Crédit Lombard permet de générer de la trésorerie sans vendre vos actifs. Adossé à votre portefeuille, il transforme vos placements en liquidité disponible, tout en préservant vos allocations et votre exposition aux marchés.
Chez Rautmann & Collins, nous en faisons un levier stratégique intégré, conçu pour répondre à vos objectifs sans compromettre votre trajectoire patrimoniale.
Le principe : créer de la liquidité à partir de vos actifs
Le Crédit Lombard consiste à contracter un prêt auprès d’une banque ou d’un assureur, en nantissant un portefeuille d’actifs :
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Contrats de capitalisation
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Assurance-vie haut de gamme
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Titres cotés ou obligations
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OPCVM, ETF, fonds structurés, fonds luxembourgeois…
Les contreparties vous octroient un financement allant de 50 % à 90 % de la valeur des actifs, selon leur liquidité et leur profil de risque. Le prêt est généralement à taux variable (Euribor + marge), et peut être amortissable ou in fine, sur 12 à 84 mois.
Pendant ce temps, vos actifs restent investis : ils peuvent continuer à produire des intérêts, des coupons ou de la valorisation latente.
Résultat : vous mobilisez du capital sans vendre, sans impôt, sans délai, et conservez le contrôle de votre allocation.
" Elaborer une tratégie d'investissement, en prenant en compte vos souhaits "
Vos avantages .
Notre plateforme partenaire offre un accès unique à un portefeuille de plus d’un million d’obligations, permettant de diversifier et d’ajuster les portefeuilles en fonction de plusieurs classes de titres :
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Titres du gouvernement américain : Inclut les obligations du Trésor des États-Unis, idéales pour des placements sécurisés et stables.
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Obligations d’entreprise : Des obligations de grandes entreprises mondiales permettant de bénéficier de rendements potentiellement élevés.
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Titres municipaux : Obligations émises par les gouvernements locaux pour un investissement alliant rendement et impact local.
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Obligations souveraines hors États-Unis : Couvrant les dettes émises par des gouvernements étrangers, apportant diversification internationale et exposition aux marchés émergents.
Pour faciliter la sélection et le filtrage des obligations selon vos objectifs, notre outil de filtrage inclut :
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Date de maturité : Choisissez les obligations en fonction de l’échéance souhaitée pour correspondre à vos stratégies de liquidité et de rendement.
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Valeur du coupon distribué : Sélectionnez selon les niveaux de revenu périodique que vous souhaitez générer.
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Secteur géographique et d’activité : Filtrez par localisation et secteur pour aligner les placements avec des intérêts géopolitiques ou sectoriels spécifiques.
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Note selon les agences de notation : Évaluez le niveau de risque en fonction des notations fournies par les principales agences.
" La finesse de la sélection, conduit au respect de vos investissements"
Le rôle du Crédit Lombard dans votre partition patrimoniale .
Intégré dans votre stratégie globale, le Crédit Lombard agit comme un instrument tactique au service de votre liberté d’action.
Il peut venir renforcer :
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Votre allocation diversifiée (Capitalis Maestro)
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Vos projets immobiliers (Capitalis Harmonia)
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Vos investissements dynamiques (Capitalis Crescendo, Opus)
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Vos projets familiaux ou entrepreneuriaux (via Axis Cadenza ou Vitae)
L’expertise Rautmann & Collins
Plus qu’un crédit, un levier stratégique .
Chez Rautmann & Collins, nous ne proposons pas un crédit bancaire standard.
Nous analysons votre stratégie globale et intégrons le Crédit Lombard comme une composante de votre architecture patrimoniale.
Notre intervention comprend :
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Audit des actifs éligibles (contrats, titres, comptes-titres, fonds étrangers…)
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Sélection de la contrepartie la plus adaptée (banque privée, assureur, établissement luxembourgeois)
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Structuration du montage : niveau de nantissement, maturité, modalités de remboursement
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Optimisation fiscale et juridique : en lien avec vos sociétés, structures familiales ou objectifs successoraux
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Suivi de la ligne : niveau de couverture, risques de rappel, arbitrage actif des sous-jacents si nécessaire
Notre réseau nous permet d’obtenir des conditions réservées à une clientèle patrimoniale exigeante, avec un haut niveau de service, de réactivité, et de confidentialité.
Cas de figure .
Voici quelques cas dans lesquels le Crédit Lombard est une solution supérieure aux autres formes de financement :
Exemple 1 : acquisition rapide sans vente d’actifs
Vous détenez un contrat de capitalisation luxembourgeois valorisé à 1,2 M€, composé de fonds diversifiés. Vous souhaitez acheter une résidence secondaire à 600 000 € dans un marché tendu.
Plutôt que de céder des parts, vous obtenez un crédit Lombard de 720 000 € (60 % de l'encours) à un taux Euribor + 1,20 %, débloqué sous 7 jours.
Le tout, sans toucher à votre contrat, sans fiscalité, et avec la possibilité de rembourser à la revente d’un autre actif ou d’un bonus professionnel.
Exemple 2 : investir par l'intermédiaire du crédit
Profil du client
Client chef d’entreprise, 52 ans, détenteur d’un contrat de capitalisation luxembourgeois valorisé à 1 500 000 €. L’allocation est prudente : 60 % obligataire, 40 % fonds diversifiés.
Il souhaite profiter d’une opportunité obligataire privée avec des titres offrant un rendement net de 6,50 % par an, mais ne souhaite pas arbitrer son contrat actuel ni générer de fiscalité.
Solution mise en place avec Rautmann & Collins
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Mise en place d’un Crédit Lombard adossé au contrat, pour un montant de 600 000 € (40 % du contrat)
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Conditions négociées : Euribor 3M + 1,10 %, soit un taux total de 3,85 % à date
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Durée : 3 ans, remboursement in fine
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Les fonds sont investis dans un portefeuille d’obligations à échéance, sélectionnées et sécurisées, avec rendement cible net de 6,50 %
Bilan de l’opération
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Rendement net sur le placement : 6,50 %
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Coût annuel du crédit : 3,85 %
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Gain net annuel après frais : +2,65 % sur 600 000 € empruntés, soit 15 900 €/an
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Patrimoine principal inchangé, toujours investi dans le contrat initial
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Aucune fiscalité déclenchée, aucun arbitrage
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Capacité de remboursement préservée, via revenus ou liquidités futures